能免税节省高达20,000英镑？！教你20个储蓄技巧,增加财富

每个财政年度，您都会收到一笔新的个人储蓄账户 (ISA) 津贴，金额为 20,000 英镑，您可以免税储蓄。

那么，您应该如何充分利用这笔津贴呢？

养成储蓄习惯

使用ISA ，每个16 岁以上的人每个纳税年度都可以节省高达20,000英镑。但大多数人远未用完他们的全部津贴。储户平均存了大约四分之一的钱，但许多人的储蓄要少得多。

所以不要被吓倒 - 只要保存你能管理的任何内容。

在这里和那里储蓄一点可能感觉不会太多，但随着时间的推移，它可以显着增加。

最关键的，是要养成习惯。

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定期对ISA进行检查

如果你有一段时间没有检查你的旧个人储蓄账户，你可能会认为它们正在悄悄地积累，并在慢慢变多。

但事实并非如此。

许多 Cash Isa 提供商提供诱人的一年介绍性费率，之后您的储蓄将被分流到一笔支付深蹲的交易中。同样，许多供应商提高了向新客户提供的利率，而将忠诚的储户保持在最低价交易中。

因此，请确保您至少每年检查一次您的个人储蓄账户，以确保您仍然获得优惠。

如果您不是，请将您的资金转移到新的提供商或向您现有的提供商询问更好的利率。

如果利率不到3%，请重新考虑

现金Isas的利率在过去一年中显着改善，目前处于2009年2月以来的最高水平。有许多易于获得的现金Isas支付超过3%，而几个固定利率版本支付超过4%。如果您得到的比这少，那就建议您货比三家，重新选择提供商，以获得更好的交易。

控制消费

储蓄很难。它需要自我控制，延迟满足，并且比花钱少得多。因此，通过完全消除对意志力的需求，使其尽可能简单。

您可以选择在您的个人储蓄账户中设置直接借记或长期订单，以便自动转移资金。或者，使用“先付钱给自己”的模式——在你得到报酬的那一刻就把钱存入你的个人储蓄账户，这样你就不会被诱惑去花钱。

考虑挑战者银行

数以百万计的储户只需用他们现有的银行取出存款。但是，如果您想要最优惠的价格，则必须寻找更远的地方。

所谓的挑战者银行通常提供最优惠的利率，而高街银行提供有竞争力的交易的速度较慢。

所以您可以查询各大银行的最优惠的现金ISA汇率之后再做决定。

线上价格往往最优惠

许多储蓄提供商在线为客户提供比在分行开户的客户更好的利率。我们认为这是非常不公平的。客户不应因为喜欢亲自办理银行业务或不舒服或无法上网而受到处罚。

然而，这种做法越来越普遍。

要获得最优惠的价格，只有到您的分行在线查看最新价格。如果您自己做不到，也许可以向值得信赖的朋友或家人寻求帮助，甚至在分行请求帮助在线设置Isa。

灵活储蓄

一些（但不是全部）现金储蓄是灵活的。这意味着您可以从您的个人储蓄账户中提取资金并更换它——更换费用不会进一步计入您的津贴。

如果您想从您的帐户中取款，然后在同一纳税年度内更换，请确保选择提供这种灵活性的帐户。

为家庭成员考虑储蓄账户

所有家庭成员都有资格获得个人储蓄账户;成年人每个纳税年度最多可节省20,000英镑，16 岁以下最多可节省9,000英镑。可以考虑给家人与孩子都办理个人储蓄账户，帮助他们获得宝贵的经济缓冲。

在ISA之间转移

每隔一两年更换一次 Isa 提供商有助于确保您仍然获得最具竞争力的交易。

但是，请注意转移资金的方式。

如果您自己提取现金并将其转移到新的 储蓄账户 中，您的钱将失去免税地位。所以一定要记得请您的新 Isa 提供商管理转账，保证您依旧拥有免税权利。

将财富转移给您的伴侣

一般来说，您的配偶或民事伴侣可以在您去世时继承您的 Isa 津贴，反之亦然。

除了正常的 Isa 免税额外，他们还将获得额外的免税金额，最高可达您去世时 Isa 的价值。

多种投资

您不必在现金和股票与股票和Isa之间做出选择——您可以各有一个。这样，就有可能为紧急情况积累一些现金，也可以为您的长期财务目标进行投资。

请记住：在任何一个纳税年度内，您只能向每种类型的Isa中的一种付款。

定期转账1666

如果您计划使用全额年度 Isa 津贴，但又不想一次性支付，请考虑每月向您的 Isa 转账1,666英镑。在12个月内，这加起来将近20,000英镑。

不要一味等待好时机

等待最佳市场条件进行投资毫无意义。股市崩盘可能即将到来，或者市场可能正在为大规模繁荣做准备——我们只是不知道。

然而，将投资推迟到有条件的时候可能会更好地保证你不会从市场回报中受益。为了降低在不好的时候投资的风险，你可以把钱省下来，而不是一次性投资。这样，你就可以在所有的市场条件下进行投资——好的和坏的——希望随着时间的推移，它会趋于平均。

为未来的动荡做好准备

金融市场可能会在一段时间内保持波动，通胀将会在较长一段时间存在，央行进一步推高利率。但专业人员表示，有办法驾驭这种动荡。

她说：“在不确定的时期，投资者在一系列地区、行业和资产类别中保持多元化，并专注于他们的长期目标，这一点更为重要。“投资者可能还想考虑那些在经济天气变得恶劣的情况下定期支付股息的公司的基金。

理性投资

在新纳税年度开始时，许多投资者选择新基金添加到他们的 Isa 投资组合中。但杰森·霍兰兹（Jason Hollands）表示，投资者不应该得意忘形。“在投资Isa时，我的黄金法则是限制我投资组合中的基金数量，”他说。

“就我而言，我设定的神奇数字是20只基金。这阻止了我每年增加另一只基金的诱惑。这种纪律意味着我总是在购买新资产之前审查我已经持有的东西，并考虑是否可以补充现有的持股。这意味着我最终不会购买新的基金，投资于我已经持有足够多的领域或公司“。

短期和长期投资

从长远来看，股票和股票Isas可能会使您获得比现金版本更高的回报。但是，如果您认为您可能很快需要您的资金，那么投资将不适合您。

专业理财分析师Myron Jobson表示：“我今年优先考虑将储蓄存入我的现金Isa，而不是我的股票和股票。我终于接近了购买第一套房产的财务目标，因此需要随时使用我的储蓄。

“由于股市的涨跌性质，投资只适合长期投资——通常至少五年。

尝试核心和卫星方法

为了确保您不会承担太多风险，请尝试对您的投资组合采用核心和卫星方法。这意味着将您的大部分投资投入到一个多元化的基金或投资于来自不同行业和地区的大量公司的基金中。

然后，使用您的一小部分投资来购买更像平底船的基金或股票。例如，如果您认为英国的小公司、全球医疗保健甚至人工智能显示出潜力，您可以将这些领域的投资纳入您的卫星基金选择，而不会让自己面临太大的风险。

不要忘记创新金融

这些是Isa家族中最不受欢迎的成员，但对于某些人来说可能值得考虑。它们允许您使用点对点模型借钱。它们往往风险更大，但通常提供良好的回报率。

Shore Financial Planning的投资总监Ben Yearsley说：“我的大部分资金都有股票和股票Isa，但我也有创新金融Isa。这些通常适用于更老练的投资者，并且通常风险更大。“但是，随着英格兰银行基准利率的提高，通过创新金融ISA提供商提供的利率也有所增加”。

购房者获得额外的提升

如果您正在为您的第一个家进行储蓄，终身Isa可能是一个不错的选择。每个纳税年度最多可支付4,000英镑，并从政府获得25%的充值。但是，在继续之前，您需要检查一长串资格标准。 

近年来，投资变得更加容易。您不必选择单个公司的股票，不必对经济状况有看法，甚至不必选择自己的投资。

有许多投资平台提供现成的资金。您只需要回答几个问题，即您愿意承担多少风险以及您投资多长时间，就会有专业人士建议适合您的基金。

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本文仅供一般参考，并不取代任何法律或专业建议。如有疑问，请通过电子邮件或WhatsApp联系TBA英国腾邦会计事务所。